五大国有商業銀行は年成績表を見せます。純利益の伸びが鈍ります。

毎年4月には、上場企業の年報が密集して登場する時期です。

銀行業の中核となる五大国有

先日も去年の成績表を干しました。

工商銀行の2016年の純利益は2782億元で、前年より0.4%増加した。農業銀行の純利益は1839億元で、同1.86%増加した。中国銀行の純利益は1646億元で、同3.67%減少した。建設銀行の純利益は2315億元で、前年同期比1.45%増加した。交通銀行は672億元で、同1.03%増加した。

この成績表から見ると、五大銀行の

増幅が鈍化し、増幅は基本的に「1」の上下をさまよい、中行は上場以来初めての純利益のマイナス成長を見せた。

利益の伸びが鈍化するとともに、従業員総数も下落した。

年報のデータによると、2016年末までに、交通機関の従業員数が1088人増加したほか、労農中に建設された4行の従業員総数は162.98万人で、前年より18824人減少した。

2016年、5大行機構の合計は70783個で、2015年の70952より169個減少し、0.2%減少しました。

五行の社員総数は172.2万人で、2015年より17736人減少し、減少幅は1%となりました。

銀行の利益の伸びが鈍化し、従業員の数がダイエットし、社会の注目を集めている。

多くの人が心配しています。五大銀行の利潤がこんなに低いとはどういうことですか？伝統銀行の将来の市場見通しはどうですか？記者は関係機関と専門家にインタビューしました。専門的な角度から問題を解決します。

利益が鈍化し、5行の利息の純収入は6%—9%下落した。

銀行の所有者の営業収益の伸びが鈍化しているが、コストが大幅に縮小されておらず、利益の増加率が下がるのは正常で、過度に解読する必要はない。

中国社会科学院金融研究所の銀行研究室の主任は、実体経済が依然として調整期にあることを考慮して、この傾向は継続すると言っていますが、それでも銀行の絶対利益額は大きいです。

分析したばかりで、利益の増加率が下がる根本的な原因は

企業の効果的な信用需要が不足し、銀行の資産収益率の水準が低下した。

第二に、金利市場化が進み、銀行の正味金利差の水準が縮小しつつあり、銀行の伝統的な主要業務収入が減少している。

再度、金融の脱落も実体経済の銀行信用に対する需要を下げて、2016年、企業の債務発生コストは銀行ローンの金利水準をはるかに下回り、同様に銀行資産収益率の低下を招いた。

また、商業銀行の不良債権が上昇し、リスク引当金を計上する水準は不良債権規模の上昇に伴って上昇し、一部の利益を押し上げた。

正味金利差収入は銀行収入の主要な部分であるが、ここ数年の正味金利差水準の低下が趨勢となり、2016年5行の利息純収入は6%から9%の間に減少した。

中行を例にとると、昨年、2016年中行利率差は同29ベーシスポイント縮小し、1.83%に達した。

これに対し、中銀の張青松副総裁は、2015年から、人民銀行が預金ローンの基準金利を継続的に引き下げたため、預金の定価の期限とローンの定価の期限が一致しないため、正味金利差が下がったと分析しています。

ネットのダイエット、情報技術は取引先の習慣を変えます。

ネットワークを縮小し、人員を削減するだけでなく、五大行がダイエットしています。

いずれもこのような傾向で、昨年の銀行員総数は、ここ数年で初めて減少しました。

「情報技術の向上は、お客様の習慣の変化をもたらし、銀行ダイエットの主な原因です。

以前は、より多くの顧客が電子化ルートを通じて金融サービスを受け、上場銀行の電子銀行の代替率は95%以上に達したと述べました。これは銀行が伝統的な物理ネットワークへの依存を減らしたことを意味します。

例えば、工商銀行のネットの融資額は6300億元を超えました。100件の業務はすでに92件の業務がオンラインで完成しました。もう最大のインターネット融資銀行になりました。

中行電子チャネル業務の代替率は91%に達し、内陸の知能化の拠点は50%を占めています。

伝統的な銀行は電子化の度合いが高くなり、庶民も身近に感じています。

例えば、個人口座がネットバンクを開設したら、アリペイ、WeChat、有料、振替、送金などの業務を縛ることができます。

多額の引き出し業務はATMなどでセルフサービスできます。ほとんどカウンターで手続きする必要はありません。

中国人民大学重陽金融研究院客員研究員の董希ビョウ氏は、五行の変動状況から見ると、機構と人員は全体的に若干減少し、主に構造調整と最適化であると分析した。

今後も銀行業の窓口業務は減少の余地がありますが、これらの人員は銀行の内部で研修や転職を行います。大規模な人員削減の波は現れません。

「わが国の銀行業の従業員構造は欧米とは大きく異なる」

董希ビョウによると、欧米の国家銀行の60%から80%は営業マンで、カウンターは20%から40%を占めています。中国の銀行業の営業マンは20%から30%しか占めていません。カウンターは70%から80%を占めています。

我が国の銀行業の物理ネットワークは過去に「採算取引型」であり、現在は「営業サービス型」に転換しています。

この過程で、窓口の人員が回転して営業マンになる空間は非常に大きいです。将来は欧米国家銀行の人員構造と一致します。

安定して暖かさを取り戻し、不良債権の「ダブルリットル」の傾向が抑制された。

現在の銀行の不良ローンはどう思いますか？未来の動きはどうですか？これも社会の特別な関心の一つです。

全体的に見ると、2016年は経済全体とともに

及び銀行は不良資産の処理力を強めて、不良債権の規模と不良債権率の「二升」の趨勢はついに抑制されました。五大行の資産の品質は全体的に安定した中で良い傾向にあると見られます。

その中で、工商銀行、中行、交通銀行の不良債権残高と不良債権率は依然として「二重リットル」ですが、上昇幅は緩やかです。農業銀行、建設銀行の不良債権残高は同時期に上昇しましたが、不良債権率はすでに下落しました。

例えば農業銀行の場合、2016年末までに、不良債権率は2.37%で、前年末より0.02ポイント下がっています。

工商銀行の会長易会満氏によると、工商銀行の不良債権率は1.62%で、全国平均の1.74%を下回り、国際大手銀行の普遍的な水準を下回っている。

不良額、不良率の増加速度は同期に比べて鈍化しており、準備カバー率は四半期ごとに上昇しており、資産の品質が安定している中で良好な態勢が現れている。

これは、資産品質の実質的な改善の転換点がすでに到来しているということですか？

董希は、まだこの判断ができないと思っています。

地域から見ると、不良債権のリスクは東部沿海から中西部地区に広がっています。

中西部地区は資源型業界が比較的に集中しているため、企業規模が大きく、国有企業がより多く、不良債権がより長い時間で十分に暴露できる。

業界から見ると、現在の不動産業界の不良債権率は高くないですが、資本集約型業界として多くの信用資金が集中しています。在庫の巨大な圧力の下で、その潜在リスクはさらに顕在化します。

また、影の銀行システムと銀行の非クレジット業務のリスクは、徐々に暴露される可能性があります。

現在の経済の安定運行圧力は依然として大きく、実体経済の直面する困難は依然として多く、「三去一降一補」は引き続き推進され、「ゾンビ企業」の再編成は脱退され、一部の企業の債務リスクの露出はさらに増加する可能性があり、より強力な対応が必要である。

もっと素晴らしい報道がありますので、ご注目ください。

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